Prueba de tormenta

9 cosas que no creerá que el seguro de hogar no cubre


La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas se cuadran en las primeras etapas de la compra de viviendas y no se vuelven a examinar mucho hasta que llega el momento en que son necesarias, por ejemplo, después de un robo o un daño significativo por la tormenta. Pero no espere hasta el día en que necesite invocarlo para conocer cuál es su política. no lo hace cubrir. Es posible que no se incluyan una serie de responsabilidades, que van desde los trampolines hasta ciertas plagas, y desde negocios fuera del hogar hasta ciertas razas de perros. Por lo tanto, antes de que lo pille desprevenido en el peor de los casos, vuelva a verificar su política para asegurarse de estar protegido para los siguientes escenarios.


1. Usted dirige su negocio fuera de su hogar.

Por lo general, el seguro del hogar cubre solo daños menores en el equipo de trabajo en el hogar, hasta un límite de pérdida de $ 2,500 para propiedades comerciales, como computadoras. Sin embargo, para aquellos que mantienen grandes cantidades de inventario en sus instalaciones, un pago tan pequeño con toda probabilidad no cubriría el costo del reemplazo. Por lo tanto, para negocios realizados en su hogar, sin mencionar la responsabilidad por posibles demandas, es aconsejable comprar una póliza de seguro comercial por separado.


2. La casa sufrió daños por inundaciones.

Si, como muchos propietarios, cree erróneamente que su póliza de seguro de propietarios cubre su propiedad por daños relacionados con inundaciones, no está solo. La mayoría de las personas se sorprenden al saber que las inundaciones están excluidas de la cobertura en casi todas las pólizas estándar para propietarios de viviendas. Quienes deseen protección deben solicitarlo a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno federal, que es administrado por FEMA.

3. Su alcantarilla respaldada.

Con un fuerte pronóstico de El Niño para 2016, los aguaceros torrenciales podrían causar refuerzos de alcantarillado en sus desagües y sótanos, causando miles de dólares en daños. Sin embargo, la mayoría de las copias de seguridad de alcantarillado no están cubiertas por una póliza estándar, ni están cubiertas por un seguro contra inundaciones. La buena noticia: es posible que pueda comprar un pasajero separado para protección.


4. Eres dueño de cierta raza de perro.

Según el Instituto de Información de Seguros, las mordeduras de perros y otras lesiones relacionadas con perros representaron más de $ 500 millones en reclamos de responsabilidad civil de seguros de propietarios pagados en 2014, lo que representa más de un tercio de todos los reclamos de seguros de propietarios. Si bien la mayoría de las lesiones causadas por las mascotas están cubiertas por el seguro del hogar, algunas políticas excluyen aquellas causadas por ciertas razas de "alto riesgo", como los pastores alemanes o los pit bulls. Consulte con su agente para asegurarse de que la raza de su perro no comprometa su cobertura.


5. Has detectado termitas.

Según la Asociación Nacional de Manejo de Plagas, en los Estados Unidos las termitas causan un daño estimado de $ 5 mil millones cada año, ninguno de los cuales está cubierto por el seguro de propietarios. Si bien a veces puede obtener algo como cobertura de termitas a través de un servicio de eliminación de plagas, es mucho mejor que tome medidas para prevenir el problema. Recorte los árboles, mantenga su techo en buen estado y evite las presas de hielo causadas por la acumulación de nieve para evitar que estas plagas penetren en su propiedad. Si su casa es propensa a las termitas, programe una inspección periódica con un profesional de plagas.


6. Todo está en construcción.

Teniendo en cuenta una remodelación este año? Es casi imposible cobrar un reclamo de su póliza de propietarios por mano de obra, materiales o mantenimiento defectuoso, inadecuado o defectuoso. Eso significa que, si planea contratar a un contratista, es importante confirmar que tiene licencia para responsabilidades. Solicite una copia física o digital del certificado de seguro de cualquier contratista de su compañía de seguros. En el caso de que un contratista haga algo que hiera a alguien o dañe su hogar, será responsable de pagarlo.no tú. También es posible que desee invertir en cobertura adicional, como una "política de riesgo del constructor" (también llamada una política de "curso de construcción"), para proteger las instalaciones durante el proceso de construcción de daños como el viento, la lluvia e incluso el robo.


7. Los ladrones encontraron el efectivo.

Deje que esto sea una lección: no vaya a guardar dinero significativo debajo de su colchón o entre los cojines del sofá. Una póliza de seguro de propietarios estándar ofrece muy cobertura limitada en papel moneda perdido, generalmente con un límite de $ 200 (aunque el monto de la cobertura depende de la compañía de seguros individual y la póliza específica). El efectivo a menudo se agrupa en la misma categoría que los objetos de colección, monedas, medallas y billetes, como "propiedad personal", con un límite agregado en una política estándar de propietarios de viviendas. A menos que la política indique específicamente lo contrario, no espere que se le reembolsen las facturas perdidas durante un robo.


8. Su piscina rivaliza con un parque acuático.

Si bien podría saltar desde un trampolín en nueve de cada 10 piscinas enterradas hace unos 15 años, hoy en día esas tablas son una adición mucho menos popular, con una buena razón. Dependiendo de la política, las primas pueden aumentar significativamente o los reclamos de responsabilidad pueden denegarse debido a estas características de grupo de "alto riesgo". Tal equipo puede incluso descalificar a un hogar de la cobertura total. Sopese los riesgos contra las recompensas antes de caminar por la tabla.


9. Instalaste un trampolín.

Del mismo modo, si bien los niños consideran que los trampolines son una maravilla para el patio trasero, la mayoría de las compañías de seguros los llaman una responsabilidad. La Comisión de Seguridad de Productos del Consumidor de EE. UU. Cita que los accidentes relacionados con el trampolín representan casi 92,000 visitas a la sala de emergencias cada año. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubrirán los trampolines en absoluto, lo que significa que si usted, sus hijos o los niños del vecindario se lesionan en el trampolín, su compañía de seguros no es responsable del reclamo. Agregar un trampolín podría incluso resultar en la no renovación de su póliza actual. Antes de comprar o instalar un trampolín o cualquier otro equipo de juegos de "alto riesgo", querrá leer la letra pequeña de su póliza.